Quiebra Personal

驴Agobiado por las deudas?

En Chile existe una soluci贸n legal, que te permite liberarte de todas tus deudas.
Esta soluci贸n se denomina Insolvencia de Persona Deudora , tambi茅n conocida como Quiebra personal o Quiebra de Persona Natural.
Persona endeudada, quiebra personal.

驴Qu茅 significa quebrar?

Quebrar significa que se toma todo lo que tengas (tus bienes), estos se venden y con el resultado de esta venta, se paga a los acreedores (Bancos, Casas Comerciales, Cajas de Compensaci贸n) hasta donde alcance, luego de esto, quedas libre de deudas, independiente si se pag贸 todo lo adeudado o no.

驴Qu茅 procedimientos existen para las personas endeudadas?

La聽ley 20.720 cre贸 para las personas naturales 2 procedimientos:

1.- Renegociaci贸n de persona deudora.

Este procedimiento busca repactar la totalidad de deudas que tengas, la idea es lograr un plan de pagos que se adecue a tus ingresos.
2.-Liquidaci贸n de persona deudora.

Busca que se pague a los acreedores hasta donde se alcance con la venta de los bienes del deudor y聽elimina posteriormente la deuda, se haya o no pagado la totalidad de esta.

El primero de estos procedimientos no requiere de abogado, y puedes hacerlo directamente en la Superintendencia de Insolvencia, Quiebra y Re-emprendimiento. El otro, en cambio, requiere de la asistencia de un abogado聽y se presenta en los Juzgados Civiles.

Renegociaci贸n de Persona Deudora

No es t茅cnicamente una quiebra personal. Aqu铆 lo que se busca es renegociar o 鈥渞epactar鈥 en condiciones m谩s ventajosas, pero no se pone fin a las deudas.
Lo que busca este procedimiento es sacarte del estado de 鈥渕oroso鈥 pero las deudas permanecer谩n.

Requisitos para la renegociaci贸n:

  • Ser Persona Natural y NO haber emitido boletas de honorarios en los 煤ltimos 24 meses, ya que en caso contrario la ley te considera Empresa y tendr谩s que pedir tu renegociaci贸n bajo esas reglas.
  • Tener 2 o m谩s deudas.
  • Que dichas deudas est茅n vencidas de m谩s de 90 d铆as corridos.
  • Que las deudas sean actualmente exigibles.
  • Que las deudas provengan de obligaciones distintas.
  • El monto m铆nimo adeudado (total) debe ser superior a 80 UF (cerca de $2.200.000).
  • Que no se te haya notificado de demanda alguna en tu contra.
En primer lugar, para dar inicio a este procedimiento,聽 se debe llenar un formulario de solicitud, acompa帽ar los documentos que acrediten cada deuda, su estado, listado de todos sus bienes, lugar en que se encuentran, y si est谩n sujetos a alguna prohibici贸n, estado y detalle de cada una de las deudas.
Adem谩s, se debe presentar una propuesta de pago y Declaraciones Juradas de todas sus deudas vencidas o no y listado de sus bienes.
El objetivo es que la Superintendencia act煤e como facilitadora y pueda llegar a acuerdos de pago con tus acreedores, ya sea renegociando sus deudas o sobre la ejecuci贸n de sus bienes para pagar sus deudas.

Una vez presentados los documentos, si estos cumplen las disposiciones legales, la Superintendencia revisar谩 los requisitos de admisibilidad, si cumplen todos, se fijar谩 audiencia de determinaci贸n del pasivo, donde deber谩 estar presente el deudor y/o su abogado (en caso de optar por estar representado legalmente), los acreedores y el liquidador.

Luego vendr谩 la audiencia de Renegociaci贸n, y eventualmente un acuerdo de ejecuci贸n. Cabe hacer presente que, si todo sali贸 bien, este procedimiento聽NO se puede solicitar o ejercerse nuevamente si no ha transcurrido el plazo de 5 a帽os desde que se dict贸 la resoluci贸n de admisibilidad al procedimiento.

Si no existe acuerdo entre el deudor y los acreedores, inmediatamente se transforma el procedimiento en el de聽liquidaci贸n de persona deudora.

Quiebra personal (Liquidaci贸n voluntaria de persona deudora)

Es lo que t茅cnicamente se considera una聽quiebra, y su finalidad es dejar al聽deudor libre de deudas.

Este es un procedimiento judicial y como todo juicio, requiere de un abogado.

A continuaci贸n, debes poner bienes a disposici贸n de la quiebra, ahora bien, respecto al sueldo, podr铆an tomar el exceso de tu sueldo por sobre 56 Unidades de Fomento, durante tres meses y tambi茅n podr铆an cerrar tus cuentas corrientes, despu茅s de acogida la quiebra.

Esa es la parte mala, pero en comparaci贸n al beneficio de quedar聽totalmente libre de deudas, vale la pena.

Requisitos de la quiebra de persona deudora:

Los requisitos de la quiebra聽son mucho m谩s flexibles que los que se solicita para las renegociaciones en la Superintendencia.
B谩sicamente el requisito de la quiebra personal es uno:聽Tener deudas que ya no puedes pagar,聽es decir, ser insolvente.

As铆, una demanda de聽liquidaci贸n voluntaria de persona deudora, debe contener lo siguiente:

  • Lista de sus bienes, lugar en que se encuentren y los grav谩menes que les afecten;
  • Lista de los bienes legalmente excluidos de la Liquidaci贸n de los Bienes de la Persona Deudora;
  • Relaci贸n de juicios pendientes con efectos patrimoniales, y
  • Estado de deudas, con nombre, domicilio y datos de contacto de los acreedores, as铆 como la naturaleza de sus cr茅ditos.

驴Cu谩les son los efectos de la liquidaci贸n voluntaria?

Este es un aspecto relevante que lo diferencia del procedimiento anterior, ac谩 tus聽deudas se eliminan. Debes tener en cuenta que si existen codeudores, avales o fiadores la deuda persistir谩 respecto a estos.
En el procedimiento anterior ante la superintendencia solo se renegocian (repactan).

Lo bueno, es que la sentencia que declara tu聽quiebra como persona natural聽es r谩pida. Se otorga aproximadamente al mes o dos meses de presentada la demanda.

Ahora bien, el procedimiento completo puede durar entre 8 a 12 meses, pero eso tiene que ver con la liquidaci贸n o venta de los bienes que forman parte del procedimiento, no con la sentencia, por lo que estar谩s libre de deudas desde mucho antes.

Respecto de los bienes, debes ofrecer todo bien que sea de tu propiedad que no sea inembargable (como las camas, roperos o herramientas de trabajo, entre otras), esto incluye los bienes heredados y las acciones y derechos. No existe un criterio sobre cuantos bienes deben ofrecerse. Lo que importa es que se vea que existe un esfuerzo razonable de poner algo a disposici贸n de la quiebra.

驴Qu茅 sucede con los juicios pendientes?

Lo principal para ti, es saber que, en ambos casos, tanto en la Superintendencia como en los Juzgados Civiles, se suspender谩 cualquier juicio vigente en tu contra, tampoco podr谩n presentarse demandas nuevas hasta que se haya resuelto cualquiera de los dos procedimientos.
Adem谩s, con la resoluci贸n de quiebra podr谩s pedir la eliminaci贸n de tus antecedentes comerciales en el Bolet铆n Comercial o Dicom Equifax.

La elecci贸n del proceso:

Optar por uno u otro depende de la cantidad de bienes que tengas. Si no tienes bienes importantes como una casa o un veh铆culo o no te importa entregarlos, lo mejor es la聽liquidaci贸n voluntaria de persona deudora o quiebra personal.
La renegociaci贸n, en cambio, es recomendable para casos donde haya bienes que son significativos para ti y no quieras vender, como generalmente lo es la casa propia.聽

Finalmente, aconsejarte que en esto se debe ser honesto.

No aconsejamos hacer transferencias de bienes y luego pedir la quiebra. El liquidador se enterar谩 y se puede configurar un delito por ocultar bienes.

驴Te interesa someterte a este procedimiento?

Entonces cont谩ctanos a nuestro correo [email protected] o llenando el siguiente formulario:

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驴A煤n tienes dudas?

A continuaci贸n puedes consultar sobre este tema y uno de nuestros abogados intentara responder lo antes posible.

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